سپرده گذاری در بانک یا خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری؟
گرایش به پس انداز نتیجه آینده نگری و مطمئن نبودن از تداوم درآمد و با ارزش پایه فعلی است . البته خیلی ها هستند که به پس انداز کردن یا بهتر بگوییم ساختن پول از پول به عنوان یک شغل و یا حتی سرگرمی نگاه می کنند که این عده مخاطب ما نیستند.
“روی سخن ما با اقشار متوسط با پس انداز های معمولی است.”
قبل از اینکه یکی از این دو روش را انتخاب کنید، باید با خودتان صادق باشید. آیا تصمیم گرفته اید که پول تان را پس انداز کنید یا اینکه می خواهید یک پولی گوشه و کناری دم دست باشد که موقع لزوم از آن استفاده کنید.
اگر خیال دوم را در سر دارید، همین الان به بانک بروید و یک سپرده کوتاه مدت باز کنید اما اگر برنامه مدونی برای پس انداز دارید، بهتر است کمی با تامل تر دست به انتخاب بزنید.
یک روش برای کسانی که وسوسه پول خرج کردن دارند
خیلی از ما تا به حال بارها تصمیم گرفته ایم که فکری به حال پس انداز بخشی از درآمدمان بکنیم اما سر بزنگاه بی خیال شده ایم و همان مقدار پولی را هم که کنار گذاشته بودیم، خرج کردیم.
در مورد بسیاری از آدم ها همیشه باید یک فشار خارجی برای کاستن از هزینه های مصرفی غیر ضروری و ادامه پس انداز وجود داشته باشد و گرنه وسط کار همه برنامه ها را به هم می زند و روند پس انداز را مختل می کند.
اگر شما هم جزو این دسته از آدم ها هستید، خوب است بدانید در بیمه عمر و سرمایه گذاری چنین خاصیتی وجود دارد. یعنی وقتی شروع کردید، ناچار هستید ادامه بدهید.
شکی نیست پس انداز کننده علاقه مند است که پس اندازهایش در جایی مطمئن باشد. سپرده گذاری در بانک و خرید بیمه عمر از این حیث تقریبا وضعیت مشابهی دارند، البته برخی تجربیات تاریخی از جمله بحران مالی سال ۱۹۴۸ میلادی در آمریکا نشان داده است که در دوران بحرانی حتی بعضی بانک ها ورشکست شده اند ولی شرکت های بیمه عمر، قدرت مالی خود را حفظ کرده اند.
شاید سود کنید، شاید هم ضرر!
یکی از مهم ترین تفاوت هایی که بین سپرده گذاری در بانک ها و خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری به عنوان یکی از راه های پس انداز وجود دارد، متغیر و ثابت بودن نرخ سود پرداختی است.
در سپرده گذاری بانک، نرخ بهره متناسب با شرایط تغییر می کند اما در مورد بیمه عمر نرخ بهره تا آخر با یک ریتم مشخص ادامه می یابد. این ویژگی مانند تیغ دو لبه عمل می کند. در زمان هایی که شرایط به گونه ای است که نرخ بهره افزایش می یابد، سپرده گذاران بانکی می توانند خوشحال باشند اما در حالت عکس، خریداران بیمه عمر و سرمایه گذاری می توانند به انتخاب شان افتخار کنند. به طور کلی مدت زمانی که برای پس انداز در نظر گرفته اید و میزان سرمایه در این مورد تاثیر دارد. اگر می خواهید از یک سرمایه کم به یک پس انداز خوب برسید، در مقایسه این ویژگی بیمه عمر مناسب تر است.
خیال طلبکاران تان را راحت کنید!
یک تفاوت مهم دیگر در حق برداشت طلبکاران است. در صورتی که پس انداز کننده دارای یک سپرده در بانک باشد طلبکاران او در صورت از کار افتادگی و بروز دیگر مشکلات می توانند طبق قانون از محل سپرده های بانکی، طلب شان را وصول کنند. در بیمه عمر چنین برداشتی امکان پذیر نیست.
اگر از کار افتادید؟
در همین زمینه، یک تفاوت مهم دیگر وجود دارد. بانک ها تا زمانی که روند پس انداز ادامه دارد یا سرمایه را در اختیار دارند، به آن سود پرداخت می کنند و در صورت از کارافتادگی کلی پس اندازکننده و کاهش درآمد او روند پس انداز کردن متوقف می شود اما بیمه عمر از آنجایی که علاوه بر پس انداز و سرمایه گذاری جنبه پوشش دهی ریسک هم دارد در صورت از کارافتادگی دائم و کلی، بیمه شده از پرداخت حق بیمه معاف می شود و شرکت بیمه به ایفای تعهدات مندرج در بیمه نامه الزام دارد.
کارشناسان حوزه پولی و مالی با در نظر گرفتن هشت شاخص اقتصادی سپرده گذاری در بانک ها را با خرید بیمه عمر و سرمایه گذاری مقایسه کرده اند حاصل این مقایسه نمره ۶۸ از ۸۰ برای بیمه عمر و ۳۴ از ۸۰ برای سپرده گذاری در بانک است.
پذیرش ریسک بانک و بیمه
خداینکرده اگر فردی دچار بیماریهایی همچون سکتههای قلبی و مغزی و سرطان شد، در صورت داشتن حساب بانکی بهراحتی میتواند از حساب خود برداشت کند؛ اما پس از برداشت، این پول دیگر بهحساب شخص برنمیگردد. این در حالی است که اگر بیمه عمر داشته باشد نهتنها بابت این بیماریها تا سقف مشخص شده پول دریافت میکند، بلکه این مبلغ از سپردهی سرمایهگذاری فرد کم نمیشود.
برای مطالعه منبع این نوشته اینجا کلیک کنید.
بیمه سینا / نمایندگی شمس / کد 6150